כולנו משתדלים לחיות חיים טובים ומאושרים, ולתכנן את העתיד שלנו ושל ילדינו, על מנת להבטיח לעצמנו ולאהובינו רווחה כלכלית גם בעתיד. עם זאת החיים שלנו מלאי הפתעות, אף אחד מאיתנו לא באמת יודע מה יקרה מחר…
רמת החיים שלנו מבוססת על הכנסה אותה אנו מייצרים. אבל, במקרים כמו אובדן כושר עבודה, פטירה, או פרישה לגמלאות, הרי שאם לא דאגנו ליצור לעצמנו חלופות הכנסה, נאלץ לרדת ברמת החיים.
על מקרים אלו ניתן לתת מענה באמצעות רכישת ביטוח חיים, בין אם במסגרת של פוליסה פרטית או במסגרת של ביטוח מנהלים.
המטרה הבסיסית של ביטוח חיים היא להגן על היקרים לנו, מפני קשיים כלכליים, במקרי מוות, נכויות או מחלות קשות העשויים לקרות לנו ולגרום לשינוי קיצוני באורח חיי המשפחה ולפגוע בהכנסותיה.
קיימים סוגים שונים של ביטוח חיים המשלבים גם מרכיבי חיסכון ומטרתם היא שימור רמת החיים גם לאחר פרישה מהעבודה.
במקרה בו נפטר, חס וחלילה, בן משפחה שהינו מפרנס. מעבר לאובדן ולכאב הרגשי הגדולים, מאבדת המשפחה גם את אחד המקורות החשובים לקיומה ובטחונה הכלכלי. הכנסות המשפחה שמקורן במשכורתו או בהכנסותיו נפסקים, והמשפחה עשויה למצוא את עצמה בקשיים כלכליים, או תחת הצורך להקטין את רמת החיים אליה הורגלה.
ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) הינו ביטוח המעניק כיסוי ביטוחי למקרים של פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח, והוא מיועד בד"כ להבטיח למשפחה מקור כספי למימון צרכיה ולהגן על הביטחון הכלכלי של בני המשפחה, על רווחתם ושמירה על רמת החיים, גם במקרה פטירה של אחד המפרנסים.